Качественное выполнение

Банковский мультипликатор

Благодаря системе частичного резервирования универсальные коммерческие банки могут создавать деньги. Следует иметь в виду, что деньги могут создавать только эти кредитные учреждения (ни небанковские кредитные учреждения, ни специализированные банки создавать деньги не могут.
Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Он начинается в том случае, если в банковскую сферу попадают деньги и увеличиваются депозиты коммерческого банка, т.е. если наличные деньги превращаются в безналичные. Если величина депозитов уменьшается, т.е. клиент снимает деньги со своего счета, то произойдет противоположный процесс – кредитное сжатие.
Предположим, что в банк I попадает депозит, равный $1000, а норма резервных требований составляет 20%. В этом случае банк должен отчислить $200 в обязательные резервы (R обяз. = D x rr = 1000 х 0.2 = 200), и его кредитные возможности составят $800 (К = D x (1 – rr) = 1000 х (1 – 0.2) = 800). Если он их использует полностью, то его клиент (любой экономический агент, поскольку банк универсальный) получит в кредит $800. Эти средства клиент использует на покупку необходимых ему товаров и услуг (фирма – инвестиционных, а домохозяйство – потребительских или покупку жилья), создав продавцу доход (выручку), который попадет на его (продавца) расчетный счет в другом банке (например, банке П). Банк П, получив депозит, равный $800, отчислит в обязательные резервы $160 (800 х 0.2 = 160), и его кредитные возможности составят $640 (800 х (1 – 0.2) = 640), выдав которые в кредит банк даст возможность своему клиенту оплатить сделку (покупку) на эту сумму, т.е. обеспечат выручку продавцу, и $640 в виде депозита попадут на расчетный счет этого продавца в банке Ш. Обязательные резервы банка Ш составят $128, а кредитные возможности $512. Предоставив кредит на эту сумму, банк Ш создаcт предпосылку для увеличения кредитных возможностей банка IV на $409.6, банка V на $327.68 и т.д. Получим своеобразную пирамиду:
Спор об эмиссии
________________________________________

В.Е. МАНЕВИЧ, профессор, доктор экономических наук, Институт проблем рынка РАН

Споры о масштабах эмиссии в России не прекращаются с 1992 г., когда вместе с "шоковыми" реформами началось денежное обескровливание реального сектора экономики. Оно привело к свертыванию производства, неплатежам, бартеру, фабрикации суррогатов, нарушению межотраслевых и межрегиональных связей. Бартер, неплатежи и денежные суррогаты деформировали процесс рыночного ценообразования, способствовали возникновению разноуровневой системы цен с разрывом в 2-3 раза. Примитивная монетаристская политика настолько себя дискредитировала в глазах общества, что отказ от нее становится практически неизбежным. Однако при этом чрезвычайно важно, чтобы пересмотр денежной политики не сопровождался такими ошибками, которые сделают его неэффективным и через непродолжительное время вызовут монетаристскую реакцию.

НЭБ по материалам: Бизнес и Банки, Москва, 02.10.98.
________________________________________
© Национальная электронная библиотека, 1998 год
11.3. Банки, их виды и функции. Факторы, определяющие динамику движения денежной массы
На основе кредита, кредитных отношений, кредитного механизма возникает кредитная система - банки. Банк - это не ведомство, выступающее в качестве придатка Министерства финансов, а экономический институт, занимающийся привлечением и размещением денежных ресурсов. Банки осуществляют активные и пассивные операции. С помощью пассивных операций банк мобилизует ресурсы, а с помощью активных осуществляет их размещение.
Ресурсы банка формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств. К собственным средствам относится акционерный и резервный капитал, а также нераспределенная прибыль. Собственные средства составляют незначительную часть ресурсов современного банка. Основная часть ресурсов банка привлекается в виде вкладов (депозитов), а также контокоррентных и корреспондентских счетов.
Банковская система в российской экономике многократно реформировалась и перестраивалась. Реформа 1988 г. создала "большую пятерку" банков, которые формировались по отраслевому принципу и только усилили административно-командную логику хозяйствования. Реакцией на такую перестройку стала "эпидемия" появления кооперативных и коммерческих банков. Эти новоявленные банкиры были не очень профессиональны и выдавали ссуды под очень высокий процент.